바쁜 일상 생활과 현대인들에게는 연금은 언젠가는 오는 미래이지만 지금 당장의 하루를 버티거나 살기 위해 연금저축은 생각을 하지 않고 그냥 흘려보내는 정보들이 많았습니다. 솔직히 저 또한 연금저축펀드를 한동안 계속 그냥 미뤘습니다. 계좌를 만들어야 한다는 건 알았는데, 막상 들여다보면 연금저축이니 IRP니 ISA니 용어가 쏟아지고 어디서부터 시작해야 할지 감이 잡히지 않았습니다. 그런데 공부를 하고 나서야 알았습니다. 수익률보다 세금 구조를 먼저 이해해야 이 계좌가 보인다는 것을. 그리고 계좌를 만들었다고 해도 꾸준히 부담가지 않는 범위 안에서 내가 감당 할 수 있는 금액으로 지속적 불입도 중요해 보입니다세액공제, 처음에는 이게 뭔 말인지도 몰랐습니다연금저축펀드를 처음 알아봤을 때 가장 먼저 나오는 단어가..

매달 100만 원씩 투자하면 38년 뒤에 55억이 된다는 말, 처음 들었을 때 저도 솔직히 반신반의했습니다. 숫자는 그럴싸한데 조건이 너무 많고, 현실과 거리가 있어 보였거든요. 그래서 직접 숫자를 뜯어보고 제 경험과 비교해 봤습니다. 결론은 예상보다 훨씬 설득력 있었고, 동시에 조심해야 할 부분도 분명히 있었습니다.복리 원리, 알고 있다고 착각했던 이유복리(複利)란 원금에서 생긴 이자가 다시 원금에 합쳐지고, 그 합쳐진 금액 전체에 다시 이자가 붙는 구조입니다. 쉽게 말해 이자가 이자를 낳는 방식이죠. 반대 개념인 단리(單利)는 원금에만 이자가 붙는 방식으로, 매년 받는 이자가 항상 같습니다. 100만 원에 연 10% 단리라면 10년 뒤 이자는 딱 100만 원. 계단을 똑같은 높이로 오르는 느낌입니다...

최근 저는 자녀의 사교육비를 줄이고 그 금액을 매월 자녀 연금ETF펀드에 소액으로 가입하고 있습니다 무조건 좋은 정보는 실행과 실천을 하려고 부단히 노력하고 있으며 그 전에는 월급날이 되면 통장에 돈이 들어오고, 며칠 지나지 않아 대부분이 빠져나갑니다. 저도 오랫동안 그 패턴을 반복했습니다. 열심히 일하면 언젠가 나아지겠지 싶었는데, 10년이 지나도 상황은 크게 달라지지 않았습니다. 문제는 얼마나 버느냐가 아니라, 번 돈을 어떻게 굴리느냐에 있다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. 펀드매니저 출신 저자 졸리가 쓴 《졸리의 부자되기 습관》은 그 깨달음을 데이터와 사례로 뒷받침해주는 책입니다.금융문맹이라는 조용한 위기금융문맹(Financial Illiteracy)이란 금융 상품의 구조나 투자 원리를 이해하지 못하는..

저도 처음엔 투자할 돈이 넉넉해야 시작할 수 있다고 믿었습니다. 그래서 늘 "여유가 생기면 해야지"를 반복했고, 결국 남는 돈은 없었습니다. 그런데 존리의 강연을 2000년대 초반에 접하면서 그 생각이 완전히 바뀌었습니다. 연금저축펀드와 ETF를 활용한 장기 투자가 왜 노후 준비의 출발점이 되어야 하는지, 직접 확인하고 느낀 것들을 정리했습니다.투자할 돈이 없다는 말의 진짜 의미솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 존리의 강연을 처음 들었을 때 가장 뜨끔했던 말이 "투자할 돈이 없다는 건 거짓말"이라는 대목이었습니다. 저도 당시 그 말을 들으면서 속으로 "아, 나 얘기하는 건가" 싶었습니다. 돈이 생기면 먼저 쓰고 남으면 투자하겠다는 계획, 그게 이미 잘못된 순서였던 겁니다.일반적으로 투자는 여유자금이 생긴 ..

저도 부동산 공부를 처음 시작했을 때 솔직히 어디서부터 손을 대야 할지 몰랐습니다. 인터넷에 정보는 넘쳐나는데 오히려 그게 더 막막하게 느껴지더라고요. 용어도 낯설고, 같은 서울 안에서도 왜 동네마다 가격 차이가 이렇게 크게 나는지도 이해가 안 됐습니다. 그때 제가 선택한 건 거창한 강의나 두꺼운 책이 아니라 일단 지도를 펼쳐놓고 관심 있는 지역의 아파트 시세를 찾아보는 것이었습니다. 그 작은 시작이 지금까지 이어지고 있습니다.처음에는 누구나 막막하다부동산 공부를 막 시작하면 가장 먼저 부딪히는 게 용어의 벽입니다. 토지거래허가구역(土地去來許可區域)이란 말 그대로 정부가 특정 지역의 토지 거래를 허가제로 묶어두는 제도입니다. 쉽게 말해 "이 지역은 집을 사려면 관할 구청 허가를 먼저 받아야 한다"는 뜻입..

주변의 경험들을 살펴보자면, 저는 지금까지 주식을 사놓고 하루에도 수십 번씩 앱을 열어 확인했습니다. 조금만 빠져도 불안하고, 다른 종목이 크게 오르면 '저걸 살 걸'이라는 후회가 밀려왔습니다. 그런데 이번에 오건영 단장의 '부의 갈림길'을 접하면서 그 불안의 정체가 무엇인지, 그리고 내가 어디서 틀리고 있었는지를 다시 생각해보게 됐습니다.갈림길 앞에서 우리가 놓치는 것들2009년 3월, S&P 500 지수는 670이었습니다. 지금은 7,500 수준이니 10배 넘게 오른 셈입니다. 2011년 동일본 대지진 직후 일본 닛케이 지수는 7,000대까지 밀렸고, 현재는 64,000을 넘겼습니다. 코로나 때 코스피 바닥은 1,400이었습니다. 이 숫자들을 지금 보면 누구나 '살 걸'이라고 말하죠. 그런데 당시 그..

저는 상속세나 증여세가 부자들만 신경 쓰는 문제라고 생각했습니다. 그런데 서울 아파트 한 채만 있어도 상속세 과세 대상이 될 수 있다는 걸 알고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 증여를 언제, 어떻게 하느냐에 따라 세금 차이가 수천만 원까지 벌어질 수 있다는 것, 알고 나면 그냥 지나칠 수 없습니다.사전증여: "나중에 상속받으면 되지"가 위험한 이유일반적으로 부모님 재산은 돌아가신 뒤에 상속받으면 된다고 생각하는 분들이 많습니다. 저도 그랬습니다. 그런데 제 경험상 이건 좀 다릅니다. 집값이 지금보다 오를 가능성이 있는 부동산을 그냥 두면, 오른 가격 그대로 상속세가 부과됩니다. 반면 미리 증여하면 증여 시점의 가격으로 세금을 계산하기 때문에 집값 상승분에 대해서는 세금을 내지 않아도 됩니다.특히 재건축..

10년 전 처음으로 펀드에 가입하면서 저는 꽤 빠르게 손실을 맛봤습니다. 주가가 오르면 '지금 안 사면 손해'라는 생각에 더 사고, 떨어지면 불안해서 팔았습니다. 이 패턴을 반복하다가 뒤늦게 《현명한 투자자》를 접했고, 제가 하던 행동이 딱 이 책에서 경고하는 가장 나쁜 투자자의 행동이었다는 걸 알았습니다. 그레이엄이 1949년에 쓴 내용이 지금 제 얘기인 것처럼 읽혔습니다.미스터 마켓 — 시장이 감정적이라는 걸 알면 달라집니다《현명한 투자자》에서 가장 유명한 개념이 바로 '미스터 마켓(Mr. Market)'입니다. 미스터 마켓이란 주식 시장을 조울증 환자로 의인화한 비유로, 어떤 날은 터무니없이 비싼 가격을, 어떤 날은 말도 안 되게 싼 가격을 제시하는 가상의 거래 상대방을 뜻합니다. 그레이엄의 핵심 ..

솔직히 말하면, 저도 한동안 월급을 열심히 모으는 것 말고는 딱히 방법이 없다고 생각했습니다. 그런데 MJ 드마코의 『부의 추월차선』을 접하고 나서 돈을 버는 구조 자체를 다시 들여다보게 됐습니다. 단순히 "빨리 부자 되는 법"이 아니라, 지금 내 소득이 어디에 묶여 있는지를 따지게 만드는 책이었습니다.서행차선의 함정 — 안정적이라고 믿었던 길저는 꽤 오랫동안 서행차선(Slow Lane)을 걷고 있었습니다. 직장에서 성실하게 일하고, 쓸데없는 지출을 줄이고, 남은 돈을 주식이나 적금에 묵묵히 넣는 방식이었습니다. 그게 가장 현실적이고 안전한 방법이라고 스스로 납득했고, 딱히 의심하지도 않았습니다.일반적으로 이 방식은 "착실한 재산 형성의 정석"으로 여겨지지만, 제 경험상 핵심적인 한계가 하나 있습니다. ..

친정과 시댁쪽을 보면서 저도 얼마 전까지는 상속을 '우리 집과는 상관없는 이야기'라고 생각했습니다. 재벌이나 연예인 집안에서나 나오는 법정 다툼이라고 여겼거든요. 그런데 가족의 부동산 문제를 직접 알아보다가 생각이 완전히 바뀌었습니다. 집 한 채, 예금 몇 천만 원이라도 준비 없이 넘어가면 가족 사이가 완전히 틀어질 수 있다는 걸 알게 되었습니다.상속이란 무엇인지, 생각보다 복잡합니다혹시 '부모님이 돌아가시면 남은 재산을 자녀끼리 나누면 되는 거 아닌가'라고 생각하신 적 있으신가요? 저도 그랬습니다. 그런데 실제로 들여다보면 상속은 단순한 재산 분배가 아닙니다.상속의 핵심 개념은 포괄적 승계(包括的 承繼)입니다. 포괄적 승계란 돌아가신 분의 재산뿐 아니라 체납된 세금이나 빚 같은 채무까지 그대로 넘겨받는..